Potrafisz sprzedawać i budować relacje? Rozwiń swoją działalność o ubezpieczenia

Tak – jeśli potrafisz sprzedawać i budować relacje z klientami, możesz rozwinąć swoją działalność o ubezpieczenia bez rezygnowania z obecnego zajęcia. Wystarczy zdać egzamin na agenta, rozszerzyć działalność gospodarczą w CEIDG i podpisać umowę agencyjną. Twoje doświadczenie, kontakty i zaufanie klientów stają się wtedy fundamentem drugiego, stabilnego źródła przychodów.

Dlaczego sprzedawcy i doradcy odnajdują się w ubezpieczeniach?

Ubezpieczenia to branża relacji. Klient kupuje polisę raz, ale wraca do agenta co roku przy odnowieniu, przy zmianie samochodu, zakupie mieszkania czy narodzinach dziecka. Kto potrafi zdobyć zaufanie i utrzymać kontakt przez lata, ma tu naturalną przewagę – niezależnie od tego, w jakiej branży nauczył się tej umiejętności.

Najwięcej zyskują osoby, które już dziś:

• prowadzą rozmowy sprzedażowe i potrafią rozpoznać potrzeby klienta,
• mają bazę klientów, którzy im ufają i polecają ich dalej,
• obsługują klientów przy ważnych decyzjach finansowych lub zakupowych,
• prowadzą własną firmę i są przyzwyczajone do pracy na wynik.

Wiedzę o produktach, przepisach i procedurach da się zdobyć w kilka tygodni. Umiejętności budowania relacji i domykania sprzedaży uczy się latami – i to właśnie ją wnosisz do współpracy jako gotowy kapitał. Pełny opis ścieżki znajdziesz w przewodniku jak zostać agentem ubezpieczeniowym.

Jakie zawody najłatwiej połączyć z pracą agenta?

Poniżej opisujemy profesje, w których kompetencje sprzedażowe i relacyjne przenoszą się do ubezpieczeń niemal bezpośrednio, a polisa jest logicznym uzupełnieniem dotychczasowej oferty.

Pośrednicy nieruchomości

Agent nieruchomości towarzyszy klientom przy jednej z najważniejszych decyzji w życiu. Umie prowadzić negocjacje, budować zaufanie i dbać o polecenia. Po zakupie mieszkania lub domu klient potrzebuje ubezpieczenia nieruchomości, a często także ochrony na życie związanej z kredytem. Ubezpieczenia pozwalają zostać z klientem na dłużej niż do podpisania aktu notarialnego.

Sprzedawcy samochodów

Sprzedawca aut zna rytm sprzedaży, pracę z ofertą i rozmowę o finansowaniu. Każdy samochód wymaga OC, a wielu kupujących szuka także AC, Assistance czy NNW. Doświadczenie w doradzaniu przy zakupie pojazdu przekłada się wprost na sprzedaż ubezpieczeń komunikacyjnych, które klient odnawia co roku.

Doradcy leasingowi

Doradca leasingowy pracuje z przedsiębiorcami, rozumie ich potrzeby finansowe i zna język biznesu. Przedmiot leasingu trzeba ubezpieczyć, a firma klienta potrzebuje też ochrony majątku i odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenia uzupełniają ofertę i pozwalają obsługiwać klienta kompleksowo – od finansowania po ochronę całej działalności.

Pośrednicy kredytowi

Pośrednik kredytowy potrafi przeprowadzić klienta przez analizę finansów, dokumenty i porównanie ofert. Te same kompetencje przydają się przy analizie potrzeb ubezpieczeniowych. Kredytobiorca to naturalny adresat ochrony na życie i ubezpieczenia nieruchomości. Pamiętaj jednak, że łączenie produktów kredytowych i ubezpieczeniowych może podlegać odrębnym regulacjom, dlatego w każdym przypadku warto sprawdzić zasady, które Cię obowiązują.

Przedstawiciele handlowi i sprzedawcy B2B

Handlowiec B2B zna cykl sprzedaży, umie planować wizyty, prowadzić lejek i utrzymywać relacje z decydentami. To profil szczególnie cenny przy sprzedaży ubezpieczeń dla firm, gdzie liczy się zrozumienie specyfiki działalności klienta. Sieć kontaktów biznesowych zbudowana w poprzedniej pracy może stać się pierwszą bazą klientów.

Doradcy OZE, instalacji i wyposażenia domu

Doradcy fotowoltaiki, pomp ciepła czy wyposażenia domu odwiedzają klientów w ich domach i rozmawiają o dużych inwestycjach. Klient, który właśnie zainwestował w instalację lub remont, chce chronić swój majątek. Ubezpieczenie domu lub mieszkania to naturalny temat kolejnej rozmowy, a umiejętność doradzania przy złożonym produkcie przenosi się bez trudu.

Doradcy turystyczni i właściciele biur podróży

W turystyce sprzedaje się emocje i bezpieczeństwo. Doradca turystyczny zna klientów, ich plany i rodziny. Ubezpieczenie podróży, także z ochroną kosztów rezygnacji, jest oczywistym dodatkiem do wyjazdu, a relacja z klientem otwiera drogę do rozmowy o ochronie domu czy życia. Więcej o tym segmencie przeczytasz w artykule o Warta Travel.

Właściciele biur rachunkowych

Księgowy cieszy się wyjątkowym zaufaniem przedsiębiorców i zna ich sytuację lepiej niż ktokolwiek inny. Wie, jaki majątek ma firma, ilu zatrudnia pracowników i jakie ryzyka ją dotyczą. Dzięki temu może trafnie wskazać potrzeby ubezpieczeniowe klientów i rozszerzyć ofertę biura o usługę, która wzmacnia długoterminową współpracę.

Sprzedawcy usług telekomunikacyjnych i abonamentowych

Sprzedawcy abonamentów pracują w modelu odnawialnych umów, umieją prowadzić wiele krótkich rozmów i dbać o utrzymanie klienta. Ubezpieczenia działają podobnie – polisy odnawia się cyklicznie, a dobra obsługa przekłada się na lojalność. Doświadczenie w pracy z dużą liczbą klientów to solidna baza do budowania własnego portfela.

Jak rozwinąć kompetencje i wiedzę?

Umiejętności sprzedażowe to połowa sukcesu. Drugą połową jest wiedza: przepisy, ogólne warunki ubezpieczenia, likwidacja szkód i rzetelna analiza potrzeb klienta. Proces nauki w Warcie jest uporządkowany:

1. Egzamin jest przeprowadzany online.
2. Warta udostępnia platformę z gotowymi materiałami szkoleniowymi.
3. Przygotowujesz się do egzaminu na podstawie otrzymanych materiałów.
4. Następnie otrzymujesz link oraz dane dostępowe do egzaminu online.

Formalnie egzamin przeprowadza zakład ubezpieczeń, a nie KNF. Szczegóły, w tym progi punktowe, opisaliśmy w artykule egzamin na agenta ubezpieczeniowego. Po podpisaniu umów zaczyna się wdrożenie, a później obowiązuje Cię co najmniej 15 godzin szkoleń zawodowych rocznie wynikających z IDD.

Formalności: rozszerzenie działalności i umowa agencyjna

Agent ubezpieczeniowy działa jako przedsiębiorca. Jeśli już prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, nie musisz zakładać nowej firmy – zwykle wystarczy rozszerzyć jej zakres w CEIDG o działalność agenta ubezpieczeniowego. Zmianę zgłosisz online w serwisie biznes.gov.pl. Kwestie podatkowe i składkowe najlepiej omówić z księgowym, bo zależą od Twojej sytuacji. Więcej na ten temat znajdziesz w tekście agent ubezpieczeniowy jako własna firma.

Etap	Co robisz
1. Rozmowa	Zgłaszasz się przez formularz zgłoszeniowy i poznajesz zasady współpracy
2. Egzamin online	Uczysz się z materiałów na platformie Warty i zdajesz egzamin online
3. CEIDG	Rozszerzasz istniejącą działalność lub rejestrujesz nową
4. Umowa agencyjna	Składasz dokumenty i podpisujesz umowy; ubezpieczyciel wpisuje Cię do rejestru agentów KNF
5. Wdrożenie	Szkolenia produktowe i praktyczne przygotowanie do sprzedaży

Warto mieć na uwadze, że niektóre połączenia działalności – na przykład oferowanie ubezpieczeń razem z produktami bankowymi lub kredytowymi – mogą podlegać własnym przepisom dotyczącym łączenia produktów. Przed startem sprawdź, jakie zasady obowiązują w Twojej branży.

Program Debiuty – wsparcie na start dodatkowej działalności

Rozwijanie nowej linii biznesu wymaga czasu, dlatego Warta przygotowała program Debiuty. To dwuletni program dedykowanego wsparcia finansowego i pozafinansowego dla najbardziej obiecujących nowych agentów. Poza standardowym wynagrodzeniem prowizyjnym możesz uzyskać min. 72 000 zł dofinansowania w okresie 24 miesięcy w formie premii miesięcznych, kwartalnych i premii LIFE. Szczegółowe warunki określają umowy i regulaminy Warty.

Profil uczestnika pasuje do osób opisanych wyżej: pracowitych i przedsiębiorczych, najlepiej z doświadczeniem w prowadzeniu własnej firmy, z szerokimi kontaktami i dobrą opinią. Jak podkreśla Bogna Jaruszewska, najlepsze efekty osiągają osoby, które umieją słuchać klientów i dbają o relacje przez lata. Jeśli to Twój sposób pracy, sprawdź, na czym polega współpraca z Wartą, i zostaw kontakt w formularzu zgłoszeniowym.

Najczęstsze pytania

Czy mogę zostać agentem ubezpieczeniowym, nie zamykając obecnej firmy?

Tak. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, zwykle wystarczy rozszerzyć jej zakres w CEIDG o działalność agenta ubezpieczeniowego. Formalności załatwisz online w serwisie biznes.gov.pl, a w kwestiach podatkowych warto skonsultować się z księgowym.

Jak wygląda egzamin na agenta w Warcie?

Egzamin jest przeprowadzany online. Warta udostępnia platformę z gotowymi materiałami szkoleniowymi, na ich podstawie przygotowujesz się do egzaminu, a następnie otrzymujesz link oraz dane dostępowe do egzaminu online.

Czy osoba z doświadczeniem w sprzedaży może skorzystać z programu Debiuty?

Program Debiuty jest skierowany do osób rozpoczynających pracę w ubezpieczeniach, które są pracowite i przedsiębiorcze, najlepiej z doświadczeniem w prowadzeniu własnej firmy i szerokimi kontaktami. Doświadczenie sprzedażowe spoza branży ubezpieczeń dobrze wpisuje się w ten profil. Szczegółowe warunki określają umowy i regulaminy Warty.

Jakie zawody najlepiej łączą się ze sprzedażą ubezpieczeń?

Najłatwiej jest osobom, które już doradzają klientom przy dużych decyzjach: pośrednikom nieruchomości, sprzedawcom samochodów, doradcom leasingowym i kredytowym, przedstawicielom handlowym, doradcom OZE, biurom podróży i biurom rachunkowym. Ich klienci naturalnie potrzebują ubezpieczenia.

Czy ubezpieczenia mogą być dodatkowym źródłem przychodu, a nie głównym zajęciem?

Tak. Agent sam decyduje, ile czasu poświęca na ubezpieczenia, dlatego wiele osób zaczyna od uzupełnienia obecnej oferty i rozwija tę część działalności stopniowo.

Czy mogę współpracować z Wartą zdalnie, spoza Krakowa?

Tak. Współpraca jest możliwa nie tylko w Krakowie i Małopolsce, ale również zdalnie, z dowolnego miejsca w Polsce. Rozmowa może odbyć się online, a egzamin zdaje się online.

Od czego zacząć, jeśli chcę dodać ubezpieczenia do swojej działalności?

Od niezobowiązującej rozmowy, na której omawiamy Twoją branżę i klientów. Potem przygotowujesz się do egzaminu na platformie Warty, zdajesz go online i rozszerzasz działalność w CEIDG o działalność agencyjną.