- Agentem ubezpieczeniowym może zostać osoba z pełną zdolnością do czynności prawnych, niekarana, z co najmniej średnim wykształceniem i zdanym egzaminem.
- Egzamin przeprowadza zakład ubezpieczeń – w Warcie odbywa się online, po nauce z materiałów na platformie szkoleniowej. Do rejestru agentów KNF wpisuje Cię ubezpieczyciel.
- Ścieżka w Warcie: aplikacja i rozmowa, egzamin, działalność gospodarcza w CEIDG, umowa agencyjna, a potem szkolenia i pierwsza sprzedaż.
Aby zostać agentem ubezpieczeniowym w 2026 roku, musisz spełnić wymogi ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, zdać egzamin organizowany przez zakład ubezpieczeń, założyć (lub rozszerzyć) działalność gospodarczą i podpisać umowę agencyjną. Po wpisie do rejestru agentów prowadzonego przez KNF możesz legalnie sprzedawać ubezpieczenia. Poniżej znajdziesz cały proces krok po kroku – od pierwszej rozmowy do pierwszej polisy.
Kim jest agent ubezpieczeniowy?
Agent ubezpieczeniowy to przedsiębiorca, który w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń wykonuje czynności dystrybucyjne: doradza, przedstawia oferty, zawiera umowy ubezpieczenia i pomaga klientom w ich obsłudze. W przeciwieństwie do brokera nie działa w imieniu klienta, tylko reprezentuje ubezpieczyciela (lub kilku ubezpieczycieli, jeśli jest multiagentem).
Zawód ten reguluje ustawa z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń. To ona określa, kto może zostać agentem, jak wygląda egzamin i jakie obowiązki szkoleniowe obowiązują po rozpoczęciu działalności. Jeśli zastanawiasz się, w jakim modelu chcesz pracować, przeczytaj porównanie agent wyłączny czy multiagent.
Wymagania formalne – kto może zostać agentem?
Zgodnie z art. 19 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń agentem może zostać osoba fizyczna, która spełnia łącznie kilka warunków:
- ma pełną zdolność do czynności prawnych,
- nie była skazana prawomocnym wyrokiem za określone przestępstwa umyślne,
- daje rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych,
- ma co najmniej wykształcenie średnie lub średnie branżowe,
- zdała egzamin na agenta ubezpieczeniowego.
Warto podkreślić, czego ustawa nie wymaga: nie musisz mieć studiów ekonomicznych ani doświadczenia w sprzedaży ubezpieczeń. Wiedzę zdobywasz podczas przygotowania do egzaminu i szkoleń wdrożeniowych. Pełny tekst ustawy znajdziesz w serwisie ISAP (isap.sejm.gov.pl).
Krok po kroku: jak zostać agentem w Warcie
Proces wejścia do zawodu w Warcie jest uporządkowany i składa się z kilku etapów. Poniższa tabela pokazuje, co dzieje się na każdym z nich.
| Etap | Co robisz | Efekt |
|---|---|---|
| 1. Aplikacja i rozmowa | Wysyłasz zgłoszenie i spotykasz się z osobą rekrutującą | Poznajesz zasady współpracy i ustalacie, czy to dla Ciebie |
| 2. Egzamin | Uczysz się z materiałów na platformie Warty, a potem zdajesz egzamin online (otrzymujesz link i dane dostępowe) | Otrzymujesz zaświadczenie o zdanym egzaminie |
| 3. Działalność gospodarcza | Rejestrujesz lub rozszerzasz firmę w CEIDG (biznes.gov.pl) | Masz wpis do CEIDG |
| 4. Umowa agencyjna | Składasz dokumenty i podpisujesz umowę | Ubezpieczyciel wpisuje Cię do rejestru agentów KNF |
| 5. Wdrożenie | Szkolenia produktowe i praktyczne przygotowanie do sprzedaży | Zaczynasz obsługiwać klientów |
Do podpisania umowy agencyjnej przygotuj: zaświadczenie o zdanym egzaminie, zaświadczenie o niekaralności, oświadczenie o pełnej zdolności do czynności prawnych, dokument potwierdzający wykształcenie oraz wpis do CEIDG. Jeśli chcesz wiedzieć, od czego zacząć w praktyce, sprawdź, jak rozpocząć współpracę z zespołem RCS Kraków.
Egzamin – najważniejszy próg wejścia
Egzamin na agenta nie jest egzaminem państwowym zdawanym w KNF. Przeprowadza go zakład ubezpieczeń przed komisją złożoną z co najmniej 3 osób, powołaną przez zarząd. Aby zdać, potrzebujesz minimum 50 punktów w części ogólnej i ubezpieczeniowej oraz 20 punktów w części dotyczącej sprzedaży (zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów, Dz.U. 2024 poz. 1268). Egzamin może mieć formę elektroniczną.
W Warcie egzamin jest przeprowadzany online. Najpierw otrzymujesz dostęp do platformy z gotowymi materiałami szkoleniowymi i przygotowujesz się na ich podstawie, a następnie dostajesz link oraz dane dostępowe do egzaminu online. Nie musisz więc nigdzie dojeżdżać ani samodzielnie kompletować materiałów.
Szczegóły dotyczące zakresu materiału, struktury i sposobów nauki opisaliśmy w osobnym tekście: egzamin na agenta ubezpieczeniowego – jak się przygotować.
Działalność gospodarcza i rejestr agentów
Agent ubezpieczeniowy działa jako przedsiębiorca, dlatego potrzebujesz prowadzonej lub planowanej działalności gospodarczej. Rejestracja w CEIDG odbywa się online przez biznes.gov.pl i jest bezpłatna. Jeśli już masz firmę, zwykle wystarczy rozszerzyć jej zakres o pośrednictwo ubezpieczeniowe.
Przy wyborze formy opodatkowania i składek ZUS warto rozważyć dostępne rozwiązania dla początkujących przedsiębiorców, takie jak ulga na start, preferencyjny ZUS czy mały ZUS plus. Przepisy i stawki zmieniają się co roku, dlatego aktualne warunki sprawdź na biznes.gov.pl lub skonsultuj z księgowym.
Po podpisaniu umowy agencyjnej to ubezpieczyciel dokonuje wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez KNF. Dopiero od tego momentu możesz wykonywać czynności agencyjne. Później obowiązuje Cię też doskonalenie zawodowe – co najmniej 15 godzin szkoleń rocznie zgodnie z dyrektywą IDD.
Jak ułatwić sobie start?
Pierwsze miesiące to czas budowania bazy klientów, więc dochody mogą być nieregularne. Dlatego tak ważne jest wsparcie na starcie: szkolenia, opieka doświadczonego menedżera i rozwiązania finansowe. Dla obiecujących nowych agentów Warta przygotowała program Debiuty – dwuletni pakiet wsparcia, w którym można uzyskać min. 72 000 zł dofinansowania w okresie 24 miesięcy (szczegółowe warunki określają umowy i regulaminy Warty). Więcej o zasadach znajdziesz w artykule o programie Debiuty w Warcie.
Jak podkreśla Bogna Jaruszewska, Regionalny Menedżer Sprzedaży z 26-letnim doświadczeniem w Warcie, najlepiej radzą sobie osoby pracowite, przedsiębiorcze i otwarte na ludzi – niekoniecznie te, które znają już branżę. Jeśli czujesz, że to opis Ciebie, rozważ współpracę z Wartą.
Najczęstsze pytania
Czy muszę mieć doświadczenie w ubezpieczeniach, żeby zostać agentem?
Nie. Ustawa nie wymaga doświadczenia branżowego. Potrzebujesz co najmniej średniego wykształcenia, niekaralności, pełnej zdolności do czynności prawnych i zdanego egzaminu. Wiedzę zdobywasz podczas przygotowań i szkoleń wdrożeniowych.
Kto przeprowadza egzamin na agenta ubezpieczeniowego?
Egzamin przeprowadza zakład ubezpieczeń – formalnie przed komisją złożoną z co najmniej 3 osób powołaną przez zarząd. Nie jest to egzamin państwowy zdawany w KNF. W Warcie egzamin odbywa się online, po przygotowaniu z materiałów udostępnionych na platformie szkoleniowej.
Czy agent ubezpieczeniowy musi mieć firmę?
Tak, agent działa jako przedsiębiorca. Potrzebujesz wpisu do CEIDG – możesz założyć nową działalność lub rozszerzyć istniejącą. Formalności załatwisz online w serwisie biznes.gov.pl.
Jakie wykształcenie jest potrzebne, żeby zostać agentem ubezpieczeniowym?
Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń wymaga co najmniej wykształcenia średniego lub średniego branżowego. Kierunek wykształcenia nie ma znaczenia.
Jakie dokumenty są potrzebne do podpisania umowy agencyjnej?
Zwykle: zaświadczenie o zdanym egzaminie, zaświadczenie o niekaralności, oświadczenie o pełnej zdolności do czynności prawnych, dokument potwierdzający wykształcenie oraz wpis do CEIDG.
Ile trwa droga od rozmowy do pierwszej sprzedaży?
To zależy od tempa nauki do egzaminu i formalności. Po podpisaniu umów nowi agenci przechodzą dwumiesięczny program wdrożeniowy, w trakcie którego przygotowują się do samodzielnej sprzedaży.
Czy mogę zostać agentem Warty, mieszkając poza Małopolską?
Tak. Współpraca z Wartą jest możliwa również zdalnie, z dowolnego miejsca w Polsce.
Chcesz zostać agentem Warty?
Porozmawiaj z Bogną Jaruszewską – Regionalnym Menedżerem Sprzedaży z 26-letnim stażem w Warcie. Program Debiuty to min. 72 000 zł dofinansowania w 24 miesiące i pełne wdrożenie. Współpraca możliwa w Krakowie, w Małopolsce i zdalnie z całej Polski.
Wyślij zgłoszenie📞 500 226 581
